Inclusión financiera en Argentina: Un estudio por hogares

Abstract

El uso de servicios financieros mejora las posibilidades de ahorro, de acceso a bienes y servicios, para la salud, educación o vivienda, mejora el acceso al crédito, y por ende, aumenta los niveles de inversión y productividad de los hogares, de emprendimientos y empresas. En base a la Encuesta Nacional sobre la Estructura Social (ENES), realizada en 339 aglomerados urbanos de Argentinadurante el año 2015, se analizan los determinantes de la inclusión financiera de los hogares. Se consideran variables vinculadas con el empleo y perfil del principal sostén del hogar, los ingresos familiares y otros aspectos relevantes. A través de métodos estadísticos se analiza si estas últimas variables influyen en la probabilidad de inclusión financiera de los hogares (medida a través de la tenencia de cuenta bancaria, tarjeta de crédito y el haber obtenido un crédito en los últimos 5 años). Los test estadísticos demuestran que la formalidad del empleo, el nivel de ingresos y educación del principal sostén del hogar son variables significativas sobre la probabilidad de encontrarse incluido en términos financieros, no así el género, a excepción de la tenencia de tarjetas de crédito. La edad es una variable significativa pero en términos no lineales. A su vez, se corrobora la probabilidad marginal de tres perfiles de hogares, según las principales variables determinantes, para cuantificar las brechas existentes.

The use of financial services improves the possibilities of savings, access to goods and services, for health, education or housing, improves access to credit, and therefore, increases the levels of investment and productivity of households, entrepreneurs and companies. Based on the National Survey on Social Structure (ENES), carried out in 339 urban agglomerates in Argentina during 2015, the determinants of household financial inclusion are analyzed. It considers variables related to the employment and profile of the main household member, family income and other relevant aspects. Using statistical methods, it is analyzed whether these last variables influence the probability of inclusion of households (measured through financial holding of a bank account, a credit card, and having obtained a loan in the last 5 years). Statistical tests show that the formality of the job, the level of income and the education of the main household member are significant variables on the probability of being included in financial terms, but not gender, except for having credit cards. Age is a significant variable but in non-linear terms. In turn, the marginal probability of three household profiles is corroborated, according to the main significant variables, to quantify the existing gaps.